Når du flytter dit arbejdsliv uden for Danmarks grænser eller skal på udstationering, følger der en række vigtige overvejelser med, særligt omkring hvordan du bedst sikrer dig selv og dine ejendele i udstationeringen.
Det kan måske hurtigt føles en smule uoverskueligt, men det er vigtigt at huske, at forsikringer ikke blot er en formalitet, men det er en nødvendig del af at forberede sig til livet og arbejdet i et nyt land, uanset hvilket land du skal på nye eventyr i.
Derfor vil vi i denne guide så simpelt og overskueligt som muligt gennemgå de vigtigste typer af forsikringer og tilvalgsdækninger, du bør overveje, afhængigt af din arbejdsgivers beliggenhed og det land, du skal arbejde i.
Vi vil også komme ind på specifikke situationer som ulykker, sygdom og tyveri, og hvordan du kan sikre, at du er dækket under alle forhold. Alt sammen med det formål at sørge for, at du er bedst muligt forsikret ved udstationering og har en passende forsikringspakke, hvor dækningen sikrer dig i længere såvel som kortere perioder.
Hvilken forsikring til arbejde i udlandet bør jeg vælge?
Valget af egen forsikring, når du arbejder i udlandet, skal tilpasses efter flere faktorer, herunder din arbejdsgivers placering og de specifikke risici ved dit arbejde og opholdssted.
Det er essentielt at vælge forsikringer, der ikke kun er omkostningseffektive, men som også tilbyder den nødvendige dækning, så du er tilstrækkeligt forsikret under dit ophold, uanset om du er grænsearbejder, au pair eller noget helt tredje.
Derfor vil vi i de kommende sektioner dække, hvilke slags forsikringer du skal have afhængigt af din individuelle situation. Vi vil undersøge alt fra rejseforsikringer til hjemtransport, så du er helt klar til udsendelsen.
Hvis du arbejder for en udenlandsk arbejdsgiver
Arbejde for en udenlandsk virksomhed stiller særlige krav til din forsikringsdækning ift. en dansk. Ofte er det ikke nok at stole på en basis sundhedsforsikring fra Danmark eller simple rejseforsikringer, når du er ansat lokalt i udlandet.
Her er i stedet nogle skridt, du bør undersøge at tage for at sikre, at du er fuldt dækket:
- International sundhedsforsikring: Sørg for, at din sundhedsforsikring er gyldig i det land og den kommune, du arbejder i, og at den dækker både nødbehandling og planlagte behandlinger. Det er vigtigt, at forsikringstypen også dækker evakuering eller hjemtransport, hvis det er nødvendigt.
- Ulykkesforsikringer: Omfattende ulykkesforsikringer er vitale, især hvis du befinder dig i et område med høj risiko eller udfører fysisk arbejde.
- Ansvarsforsikring: Dette er især relevant, hvis dit arbejde indebærer en risiko for at påføre skade på andre eller deres ejendom.
- Specialforsikringer: Afhængigt af dit arbejdes natur og placering, kan det være nødvendigt med særlige forsikringer, som dækker specifikke risici forbundet med dit arbejdsområde.
- Social sikring: Når du arbejder i udlandet, bør du også være opmærksom på din social sikring og arbejdsløshedsforsikring. I EØS-lande har du som hovedregel samme dækning af værtslandets sociale system under EU-reglerne, hvilket sikrer adgang til basis sundhedsydelser og andre sociale fordele. Uden for EØS kan det være nødvendigt at tegne ekstra forsikring for at dække de ydelser, som normalt ville være dækket af social sikring i Danmark, afhængigt af ordningen i det pågældende land. Det er desuden vigtigt at rådføre sig med din a-kasse for at forstå, hvordan din deltagelse i en dansk a-kasse er omfattet, når du arbejder internationalt. Du kan finde svar på visse spørgsmål om social sikring i udlandet her.
Hvis du arbejder for en dansk arbejdsgiver
For dig, der er udstationeret af en dansk virksomhed, vil forsikringsbehovene ofte være anderledes.
En gennemsnitlig dansk arbejdsgiver tilbyder en grundlæggende forsikringspakke, som dækker sundhed, ulykker og ansvar. Det er afgørende at kontrollere dækningens omfang og gyldighed i det land, du er udstationeret i.
Selv med en god basispakke fra din arbejdsgiver kan det dog være nødvendigt at udvide din forsikring hos et internationalt forsikringsselskab for at inkludere specifikke dækninger, især hvis du skal have bopæl i lande med højere risici eller dårligere sundhedstjenester.
Hvis din arbejdsperiode overstiger den normale periode, som din arbejdsgivers standardforsikring dækker, kan det være nødvendigt at forlænge eller udvide forsikringsdækningen.
I et EØS-land/Schweiz
Udstationeres du i et EØS-land eller Schweiz, er du heldigvis omfattet af en række EU-regler, der sikrer dig adgang til sundhedstjenester på lige fod med landets egne borgere ved udstationering.
Det er dog vigtigt, at du sørger for at medbringe dit Europæiske Sundhedskort (EHIC) fra Danmark, når du udstationeres, så du er forsikret ret til behandling under samme vilkår som lokale indbyggere.
Det kan dog stadig være en god idé at supplere med private forsikringer, der kan dække de ydelser, som ikke nødvendigvis er gratis, eller som har lange ventetider i det offentlige system. Dette sikrer, at du hurtigt og effektivt kan få behandling, hvis uheldet er ude.
Uden for EØS-lande/Schweiz
Når du skal på udstationering i det øvrige udland uden for EØS-området og Schweiz efter at have haft bopæl i Danmark, er situationen en anden. Her kan du ikke forvente den samme type dækning fra det offentlige, og det er derfor kritisk, at du har en solid international sundhedsforsikring fra et internationalt forsikringsselskab.
Denne forsikring bør dække alt fra rutinemæssige lægebesøg til alvorlige nødsituationer og eventuelt hjemtransport, hvis det bliver nødvendigt. Det kan også være fordelagtigt, at forsikringen inkluderer juridisk og praktisk assistance til at navigere i det lokale sundhedssystem, som kan være både forvirrende og indviklet.
Ulykkesforsikring
Ulykkesforsikring er uundværlig, uanset hvor i verden du befinder dig, og om du er ansat lokalt eller af en udenlandsk virksomhed.
Denne forsikring sikrer dig økonomisk støtte, hvis du skulle komme ud for en arbejdsrelateret skade. Den dækker medicinske udgifter forbundet med behandling og eventuel rehabilitering, og i tilfælde af alvorlige skader kan forsikringen tilbyde erstatning ved varige mén eller tab af erhvervsevne.
I tragiske tilfælde, hvor ulykken medfører dødsfald, vil forsikringen også kunne støtte dine pårørende økonomisk.
Husk derudover på, at mens den danske arbejdsskadeforsikring generelt kun dækker arbejde udført i Danmark, kan du i visse tilfælde være heldig, at under udstationering gælder arbejdsskadeforsikringen stadig op til 1 år, hvis du har haft bopæl i Danmark inden udstationeringen i arbejdslandet
International sundhedsforsikring
En international sundhedsforsikring er afgørende, hvis du arbejder i lande uden for EØS, hvor den danske sygesikring ikke gælder eller har visse begrænsninger.
Den individuelle forsikringstype kan have særlige regler, men bør dække et bredt spektrum af sundhedsydelser og tilbyde fleksibilitet i valg af læger og hospitaler. Det er også vigtigt, at forsikringen dækker langvarige behandlingsforløb og specialiseret medicinsk indsats, hvilket er særlig relevant i lande med høj risiko eller begrænsede medicinske faciliteter.
Din arbejdsgiver skulle gerne være behjælpelig med at finde den rette sundhedsforsikring i arbejdslandet.
Hvilken forsikring dækker tyveri i udlandet?
Når det kommer til tyveri i udlandet, er det din indbo- og rejseforsikring, der typisk vil dække. Disse forsikringer sikrer erstatning for tabte eller stjålne personlige ejendele, mens du er i udlandet.
Det er vigtigt at tjekke, om din polices dækning er tilstrækkelig til værdien af de genstande, du medbringer, og om den inkluderer særlige situationer som tyveri fra et hotelværelse eller under transport.
Husk at indboforsikringen kun dækker i 3 måneder
Når du udstationeres for at arbejde, er det vigtigt at være opmærksom på begrænsningerne i din indboforsikring og privat ansvarsforsikring. En standard indboforsikring dækker typisk dine ejendele i udlandet for en begrænset periode, som oftest er op til 3 måneder.
Hvis perioden forlænges for din udstationering, er det essentielt at kontakte dit forsikringsselskab for at udvide din dækning eller tegne en specifik forsikring, der kan dække dig for hele perioden af dit ophold. Dette sikrer, at du fortsat er dækket i tilfælde af tyveri eller skade på dine personlige ejendele, også når du er langt hjemmefra.
Hvad koster en rejseforsikring til hele verden?
Prisen på en rejseforsikring, der dækker hele verden, kan variere betydeligt afhængigt af flere faktorer, såsom dækningsomfang, rejsens varighed, og om der inkluderes specifikke risici som ekstremsport eller lignende aktiviteter ved de specifikke rejseforsikringsselskaber.
Som hovedregel kan du forvente, at prisen på en rejseforsikring starter fra et par hundrede kroner for kortere ture og kan stige til flere tusinde for tilvalgsdækninger.
Det er altid en god idé at sammenligne tilbud på rejseforsikring fra flere forskellige forsikringsselskaber for at sikre, at du får den bedste pris og mest omfattende rejseforsikring til dine behov.
Tal med dit forsikringsselskab
Det er vigtigt, at du har en åben og løbende dialog med dit forsikringsselskab, når du planlægger at arbejde i udlandet. De kan tilbyde værdifuld rådgivning omkring, hvilken forsikringspakke der bedst passer til dit specifikke behov og destination.
Glem ikke at diskutere detaljer som varighed af ophold, specifikke risici forbundet med dit arbejde og opholdsland, samt eventuelle ekstra dækninger, du måtte have brug for. Forsikringsselskabet kan også hjælpe med at klarlægge processen for krav og understøtte dig i tilfælde af en nødsituation.
Det er også en god idé at holde dig opdateret med sider som Borger.dk for at undersøge dine rettigheder.
Konklusion: Forsikring arbejde i udlandet
Ved at følge disse råd sikrer du, at du er godt forberedt og forsikret, uanset hvor i verden dit arbejde fører dig hen, og om du arbejder for en dansk eller udenlandsk virksomhed, helt indtil du får din hjemkaldelse fra det pågældende land. Sikkerhed og tryghed er afgørende, når du befinder dig langt fra Danmark, og en god forsikringspakke er grundlaget for dette.
Læs mere om vores ledige stillinger udlandet og bliv meget klogere!
